住宅ローンを選ぶ基準は?

いいなぁ~この物件

うわっ!こんなのも付いてんの?
すげぇ~!!

山田くんが買えば?

えっ??
いやいやいや…さすがにそれは…

それこそ美穂さんが購入してみたらどうですか?

ほら、浴室にミストサウナが付いてたりすごいですよ

ん~と…

それはどういう意味で言ってるのかな?

あっ…いや

深い意味はなくて会話の流れで…

ふ~ん
まあいいわ

ところで

もし山田くんがこの物件を買うとします

はい(突然だなぁ…)

となると住宅ローンを組まないといけないわよね

もちろんです

自己資金なんかほぼ出ないのでフルローンになるでしょうけど…

まあそうね…

じゃあ住宅ローンを選ぶとしたら何を基準に選ぶ?

そうですねぇ

自己資金がないのはあれとしても、毎月の返済額をできるだけ抑えたいのでやっぱり金利が低いところですかねぇ

なるほど

それだけ?

へっ?

え~っと…あとは…
金利タイプですかね

金利タイプっていっても「変動」「固定(長期)」「固定期間選択型」とか色々あるけど?

う~ん…そうですね…

長期の固定金利もいいんですけど毎月の返済を考えたら変動固定期間選択型ですかね…

なるほどね

他には?

他ですか…

う~ん…何かあります?

そうね、いろいろあるんだけど…

山田くんはマイホームを購入する時って価格だけで決める?

いえ、それだけじゃないです

そうよね

他の条件は?

そうですねぇ…

間取りとか設備とか…あと立地ですかね

そうよね

住宅ローンも同じでいろんな面から見て選択しないといけないわよね

そうですね

住宅ローンに置き換えたらどういったものがあるでしょうか?

例えば

こんな時代だから「老後の資金」を優先的に考えるんであれば、できるだけ早く返済が終わるようにしたいわよね?

そうですね

そうしたらまず繰り上げ返済して期間短縮するっていうのが考えられるじゃない?

はい

そうなら「繰り上げ返済の利便性」がいい商品っていうのがポイントになるわよね

そうか!

繰上返済手数料が無料だったり、ネットで少額からできるものもありますもんね

そうね

あとは万が一があった時のことを優先するなら、多少金利が上乗せになっても疾病保証特約が付いた団信のある商品を選ぶと思うの

そうですね

でもイオン銀行とか住信SBIネット銀行とかソニー銀行いった銀行になると保証料が無料だったりしますし、疾病保証特約が付いた団信が金利上乗せなしだったりしますよね

そうね、何を優先するかによってはそういった銀行も選択肢に入ってくるわね

ただ…

保証料に限っての話になるんだけど、保証料が無料のところってだいたいが事務手数料が融資額×2.0%みたいなところが多いの

言われてみたらそうですね…

これは考え方のひとつなんだけど、もし期間短縮して老後の資金に備えるといった場合に繰上返済をしていくことになると思うんだけど、そうしたら保証料は自ずと下がって返ってくるわよね

あっ!そうか

これが事務手数料なら返ってこないと…

そういうこと

だから考えようによっては保証料無料っていうのが必ずいいとは限らないってことなの

なるほど!

それに、さっきのネット系の銀行になると金利は低く設定されているけどプロパー融資の場合が多いから審査が厳しくなっていたりするしね

プロパー融資についてはこちらをご覧ください
「住宅ローンの【保証料なし】はデメリットもある」

う~ん…なるほど

それと「住宅ローンの申込みや手続きのしやすさ」「融資実行までにかかる期間」「つなぎ(分割)融資が可能か」「諸費用分までの融資が可能か」といった面も優先順位に合わせて考慮しないといけないわね

選ぶ基準が多すぎて…

自分がマイホームを購入すると考えたらちょっと不安になってきました

山田くん
それは視点を変えなきゃダメね

視点??

そう

さっきから言ってるけど「自分が優先したいことは何か」といった視点で考えていかないと収集がつかなくなるわよ

そうでした…

まずはそこをある程度固めることで住宅ローンが選びやすくなるということですね

そうね
それがある意味住宅ローンを選ぶ基準となるわね

それに将来的には今回選ばなかった銀行の方が有利な条件になったりすることもあるわけだから、あまり窮屈に考えないってことも重要かもね

そうですね

借り換えなんかもできるわけですしね

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