住宅ローンは市中銀行とネット銀行のどっちがいい?

美穂さん
明日お会いするお客さんなんですけど、市中銀行ネット銀行のどっちのローンを申込むかすごく悩まれてるんです

そうなんだ
それで山田くんはどうしようと思ってるの?

この間、聞いた話をまず話してみようかと…
それ以外に何かないかなぁって思ってたとこなんです

参照 「ネット銀行の住宅ローン金利はなぜ低いのか」

お会いしたことがないから憶測の範囲なんだけど、一番争点になっているところが「金利」だと思うのね

だからそれ以外のポイントを比較してあげればいいんじゃないかな

なるほど
そうすると、まずこの間の「保証料」「事務手数料」の話ですよね

それと…

「繰上返済手数料」は市中銀行でもネットバンキングを利用すれば手数料が無料のところも多いからメリットにはならないし…

そうね…
仲介手数料とか登記費用といった諸費用まで借りるか借りないかもあるわね

そうか!
諸費用まで含めてローンを申し込みかどうかってことですよね

銀行によっては土地と建物の費用のみしか貸してくれないところもあるし、含めてくれる場合もある
あと、諸費用分のためのローンを用意している銀行もあったりするわね

なるほど(メモメモ)

あっ!それと「つなぎ融資」もそうですよね

おっ、よく気づいたわね

そりゃ、美穂さんに毎日コッテリといかれてますから

ん?
なんか言ったかな?

あ、い、いえ…
なんでもありません…

「つなぎ融資」が出てきたついでに言うと、融資実行までのスケジュールも大切ね

スケジュールですか?

そう
都市銀行や地方銀行に比べてネット銀行の審査って時間がかかってるケースが多いようなの

同業の知り合いから聞いた話なんだけど、中古住宅を購入する時にネット銀行でローンの申し込みをしたのね

その時点で審査結果が出る日や融資実行日の回答があったからその予定日に合わせて手続きを進めていたんだけど…

どうなったんですか?

引渡しの数日前になって融資実行が遅れるって連絡があったらしいの

えぇーーーっ

それってどうなったんですか?

買主もその知り合いもかなり頭にきたようで、すぐに市中銀行へローンを打診して決済日は伸びたけどなんとか売買が成立したらしいわ

それは結構キツい話ですね

そうね
まあレアなケースなのかもしれないけどね

でもそれってなんで融資実行が遅れたんですか?

ん~
なんか、書類の不備がみたいなことを言われたらしいの

引渡し(決済日)の間際になってそれはどうなんですかね…

まあね、全部のネット銀行がそうとは言わないけどレスポンスが悪いところもあるってことね

これは市中銀行でも言えることだから

なんかスッキリしない取引だったんですね
これから住むっていう方も気持ち良く新生活をスタートできないですね

そうね
ネット銀行の場合は金利面その他のサービス面が優れていたりするけどスケジュール面で読めない部分もあったりするの

市中銀行の場合は金利や保証料が高いといったデメリットもあるけど不動産業者などと銀行担当者とのやりとりがしやすかったりするので、ある程度柔軟に対応してもらえたりすることでスケジュール管理しやすいといったメリットもあるのね

だから、市中銀行とネット銀行のどっちか選べないってときは

まず「融資実行までどれくらい時間が必要か」を確認して引渡し日までに間に合うようならネット銀行に申込んで、保険として市中銀行に申込むという方法もあるわね。

2つの銀行で平行して話を進めていくってことですか?

そうね

これはあんまり大きな声では言えないけど市中銀行(特に地方銀行)で住宅ローンに積極的なところなら、銀行担当者にネット銀行へも申し込もうかと思っているって話をすると担当者のレスポンスが上がったりするすることがあるの

駆け引きするってことですか

そうなるわね

裏目に出ることもあるけど、住宅ローンの積極的な銀行側とすればできるだけ顧客を取りたいと思っているわけだから、できるだけ借りれるように話を進めてくれる担当者もいるって話

へぇ~
なんかちょっとディープな話ですね

お客さんにはこんな話絶対しちゃダメよ

もちろんです
でもこれでだいたい明日話をする内容はまとまりました

ネット銀行と市中銀行のどっちかを勧めるような話じゃなくてフラットな視点で話してみます

そうね
その件についてはまた報告してちょうだい

分かりました

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